Finanças pessoais: 9 dicas para negociar e pagar as dívidas

Lidar com as dívidas, muitas vezes, pode ser um grande desafio, não é mesmo? Mas com planejamento e estratégia, é possível alcançar acordos toleráveis com os credores, para ter uma vida financeira mais estável. 

Pensando nisso, o economista e professor de Finanças da Universidade Anhembi Morumbi, Denis Medina, listou algumas atitudes necessárias para aqueles que pretendem organizar o orçamento e colocar as dívidas em dia. Veja abaixo:

Planeje-se!

Antes mesmo de se reunir com os credores para negociar é essencial realizar uma análise e estabelecer um plano bem sustentado. Ter em mente que um acordo é o melhor resultado para ambas as partes é fundamental para evitar conflitos. 

Defina metas realistas

Ao planejar a negociação é importante estabelecer objetivos realistas que sejam razoáveis. A negociação não significa ganhar ou perder, mas sim chegar a um consenso que beneficia as duas partes.

Conheça seus números

Antes de iniciar a negociação, é crucial conhecer com profundidade a sua atual condição financeira para saber até onde pode ir a negociação e não ultrapassar os limites do seu orçamento atual.

Elabore um orçamento detalhado

Listar todos os gastos e receitas ajuda a identificar os maiores gastos e pensar em alternativas para equilibrar as finanças. Além disso, com tudo às claras é possível identificar pequenos gastos, que muitas vezes passam despercebidos. 

Não tenha pressa

A paciência é uma virtude na arte de negociar. Se a negociação não estiver favorável ou se você não conseguir arcar com as propostas, não feche um acordo a qualquer custo. Às vezes é melhor adiar a negociação para um momento mais adequado.

Renda extra como solução

Buscar fontes de renda extra pode ser uma forma eficaz de quitar dívidas. Assim, aproveite suas habilidades e interesses pessoais para empreender. Cozinhar, dar aulas, produzir e vender trabalhos artesanais são ideias que podem gerar lucro e ajudar no orçamento mensal.

Seja organizado

Quando entrar em contato com seus credores, tenha à mão todos os documentos relevantes, como extratos bancários, comprovantes de renda e contratos de empréstimo. Isso ajudará a agilizar o processo de negociação.

Seja realista

Em casos de financiamento de carros e imóveis, por exemplo, esteja ciente de que estes bens são garantias do contrato. Avalie as opções disponíveis e, se necessário, considere a venda do bem antes de o credor tomá-los ou de enfrentar uma ação judicial onerosa

Seja respeitoso

Mesmo que você esteja frustrado com seus credores, seja respeitoso ao entrar em contato com eles. Isso é importante para criar um ambiente saudável para a negociação das dívidas.

Começando o Ano Novo com o Pé Direito nas Finanças

 

O início de um novo ano é o momento perfeito para rever hábitos, traçar metas e reorganizar a vida financeira. Assim como estabelecemos resoluções para saúde, carreira ou relacionamentos, dar atenção ao dinheiro é essencial para conquistar estabilidade, tranqüilidade e liberdade no futuro. Veja algumas etapas práticas para começar o ano com o pé direito nas finanças:

1. Faça um diagnóstico financeiro

•     Liste todas as suas receitas (salário, renda extra, investimentos).
•     Identifique suas despesas fixas (moradia, transporte, alimentação) e variáveis (lazer, compras).
•     Descubra para onde realmente está indo seu dinheiro.

 

2. Quite ou organize suas dívidas

•     Se houver dívidas, priorize quitá-las ou renegociá-las.
•     Dê preferência às de maiores juros (cartão de crédito e cheque especial).
•     Evite novas dívidas sem planejamento.

 

3. Crie um orçamento realista

•     Defina limites de gastos mensais por categoria.
•     Use métodos como o **50-30-20** (50% necessidades, 30% desejos, 20% investimentos e dívidas).
•     Utilize aplicativos ou planilhas para acompanhar.

 

4. Monte sua reserva de emergência

•     Guarde de 3 a 6 meses do seu custo de vida em um investimento seguro (ex.: Tesouro Selic).
•     Essa reserva protege contra imprevistos e evita endividamento.

 

5. Defina metas financeiras para o ano

•     Comprar algo específico, viajar, investir mais, quitar dívidas ou aumentar a poupança.
•     Estabeleça prazos e valores para cada objetivo.

 

6. Invista em conhecimento

•     Leia livros, acompanhe canais e faça cursos sobre educação financeira.
•     Quanto mais informação, melhores serão suas escolhas.

 

7. Aprenda a investir

•     Saia da poupança e busque opções que rendem mais.
•     Avalie seu perfil (conservador, moderado ou arrojado) antes de aplicar.
•     Comece pequeno, mas com consistência.

 

8. Pratique o consumo consciente

•     Pergunte-se antes de cada compra: “Eu realmente preciso disso agora?”.
•     Evite compras por impulso.
•     Valorize experiências e objetivos maiores em vez de bens passageiros.

 

9. Monitore e ajuste seu plano

•     Revise mensalmente seu orçamento e seus investimentos.
•     Ajuste quando necessário, sem perder o foco no objetivo principal.

 

10. Mantenha disciplina e constância

•      O segredo das finanças saudáveis está na repetição de bons hábitos.
•      Pequenos passos hoje constroem grandes resultados no futuro.

 

Mensagem final: Começar o ano organizando suas finanças é plantar sementes para colher tranqüilidade e realizações ao longo dos próximos meses. Lembre-se: dinheiro bem cuidado é sinônimo de liberdade e qualidade de vida.

Petroleira entra no Índice de Dividendos da B3

 

Rival da Petrobras (PETR4), pertencente à iniciativa privada, ingressa no seleto grupo corporativo.

A Petroreconcavo (RECV3) informa aos seus investidores que, a partir desta segunda-feira (1º), as ações da petroleira passaram a figurar na carteira do Índice de Dividendos (IDIV) da B3, a dona da bolsa de valores brasileira.

É a primeira vez que as ações da petroleira privada, uma das rivais da Petrobras (PETR4) na exploração de petróleo e gás no país, chegam a pintar no IDIV, índice destinado apenas às empresas com histórico consistente de distribuição de dividendos e/ou juros sobre capital próprio (JCP).

Além disso, a PetroReconcavo também permanece pelo segundo ano consecutivo na carteira de 2025 do Índice de Diversidade (IDVR), primeiro mecanismo do ramo na América Latina, o qual seleciona empresas listadas com melhor desempenho em diversidade e inclusão.

Desta forma, as ações da petroleira passam a integrar as carteiras de quinze índices da B3, abrangendo categorias de índices amplos, setoriais, de sustentabilidade e governança.

"A presença da PetroReconcavo nesses dois índices, assim como nos demais índices da B3, reforça seu compromisso com a geração de valor e a entrega consistente de resultados aos acionistas, contribuindo para o aumento da liquidez de suas ações e para o fortalecimento de sua visibilidade institucional", destaca Rafael Procaci, diretor de relação com investidores da companhia.

A PetroReconcavo se especializa na extração e produção de petróleo e gás natural, operando em campos maduros e mantendo uma frota própria de sondas de perfuração, workover e unidades de estimulação e cimentação. Sua atuação ocorre principalmente nos estados da Bahia e Rio Grande do Norte, operando cerca de 50 campos nesses locais e atendendo demandas do mercado nacional.

Segundo dados do Investidor10, se você tivesse investido R$ 1 mil em RECV3 há dois anos, hoje você teria R$ 659,70, já considerando o reinvestimento dos dividendos. Por sua vez, PETR4 teria entregue R$ 1.266,80. A simulação também aponta que o IDIV teria retornado R$ 1.288,40 nas mesmas condições.

Quanto rende 115% do CDI por mês?

115% do CDI

Investir em um produto que paga 115% do CDI significa que sua rentabilidade será maior do que a taxa do CDI (Certificado de Depósito Interbancário), que serve como referência para a maioria dos investimentos de renda fixa no Brasil.

 

O cálculo do rendimento depende de dois fatores:

 

1. O valor aplicado.

2. A taxa atual do CDI, que varia de acordo com o cenário econômico.

 

Como calcular o rendimento mensal

 

1. Verifique o CDI anual:

   O CDI é divulgado diariamente, mas costuma ser apresentado na forma anual (por exemplo, 14,90% ao ano).

 

2. Aplique os 115%:

   Multiplique a taxa do CDI por 1,15 para saber a rentabilidade anual do seu investimento.

 

 Exemplo: CDI de 14,90% → 14,90% × 1,15 = 17,135% ao ano.

 

3. Transforme em taxa mensal:

   Para ter uma ideia aproximada do rendimento mensal, divida a taxa anual por 12.

 

 Exemplo: 17,135% ÷ 12 ≈ 1,43% ao mês.

 

⚠️ Importante: esse cálculo é uma aproximação, pois o rendimento real é calculado de forma composta (juros sobre juros).

 

 Exemplo prático

 

•  CDI = 14,90% ao ano.
•  Rendimento do investimento = 115% do CDI = 17,135% ao ano.
•  Rentabilidade mensal aproximada = 1,43% ao mês.

 

Se você aplicar R\$ 10.000,00, o rendimento bruto no primeiro mês seria em torno de R\$ 143,00.

 

 Onde consultar essas informações

 

Aplicativos de bancos e corretoras:

  Ao investir em CDBs ou outros títulos atrelados ao CDI, a instituição normalmente mostra a taxa anual.

 

Sites e calculadoras financeiras:

  Existem diversas ferramentas online que permitem simular quanto seu dinheiro renderá ao investir em um produto que paga uma porcentagem do CDI.

 

 Pontos importantes antes de investir

 

Imposto de Renda:

  A rentabilidade divulgada é bruta. Sobre ela incide o Imposto de Renda regressivo (22,5% a 15%), que diminui conforme o tempo de aplicação.

 

Liquidez:

  Verifique se o investimento tem prazo de carência ou se permite resgate diário.

 

Cenário econômico:

  O CDI acompanha de perto a taxa Selic. Se a Selic cair, o CDI também cai, reduzindo os rendimentos; se subir, a rentabilidade aumenta.

 

 Resumindo: investir em 115% do CDI é uma forma de garantir uma rentabilidade superior ao próprio CDI, mas o rendimento exato dependerá do valor investido, do CDI vigente e das regras do produto escolhido.

 

Petróleo fecha a última semana de Agosto em leve queda. Petrobras (PETR4) sobe 4,22%

 

Os preços do Brent e WTI oscilaram entre altos e baixos ao longo da semana, impactados por geopolítica e estoques norte-americanos, enquanto Petrobras e demais empresas brasileiras do setor registraram ganhos pontuais.

A semana do mercado de petróleo terminou com leve queda nos preços internacionais, em uma montanha-russa de oscilações que manteve investidores atentos aos fatores geopolíticos e aos estoques de combustíveis nos Estados Unidos. Na segunda-feira (25/08), o Brent (CCOM:OILBRENT) iniciou a semana em alta, cotado a US$ 68,71 por barril, pressionado por preocupações com interrupções no fornecimento russo devido a sanções e ataques ucranianos. Mas na terça-feira (26/08), o Brent despencou 2,15%, a US$ 67,32 por barril, após declarações do ex-presidente norte-americano Donald Trump sobre possíveis sanções adicionais à Rússia, reforçando temores de instabilidade na oferta. Na quarta-feira (27/08), a commodity voltou a subir 0,88%, chegando a US$ 67,81 por barril, estimulada pelo relatório da EIA apontando queda de 2,39 milhões de barris nos estoques norte-americanos, acima do esperado. Na quinta-feira (28/08), o Brent recuou 0,51%, a US$ 67,70, diante de sinais de menor demanda nos Estados Unidos com o fim da temporada de viagens de verão e pela retomada do fornecimento russo pelo oleoduto Druzhba para Hungria e Eslováquia. Na sexta-feira (29/08), os preços caíram 0,85%, a US$ 67,40, consolidando uma leve queda semanal e refletindo o excesso de oferta e a geopolítica instável. O Petróleo WTI (CCOM:OILCRUDE) acompanhou o mesmo padrão, mantendo-se praticamente estável durante a semana.

No mercado brasileiro, Petrobras ON (BOV:PETR3) subiu 4,99% e Petrobras PN (BOV:PETR4) avançou 4,22%, em meio ao otimismo dos investidores com a estabilidade operacional e a perspectiva de margens favoráveis. Brava Energia ON (BOV:BRAV3) registrou alta de 5,60%, enquanto Petroreconcavo ON (BOV:RECV3) subiu 3,29%. Petrorio ON (BOV:PRIO3) ficou praticamente estável, com leve queda de 0,03%, e Pet Manguinh ON (BOV:RPMG3) não registrou variação. Essas empresas atuam em exploração e produção de petróleo e gás, operação de refinarias regionais e prestação de serviços relacionados, atendendo tanto o mercado interno quanto exportações limitadas.

As ADRs da Petrobras negociadas no mercado norte-americano também tiveram semana positiva, com Petroleo Brasileiro ADR (NYSE:PBR) subindo 3,16% e Petroleo Brasileiro ADR (NYSE:PBR.A) avançando 3,05%, refletindo a valorização das ações locais e a confiança dos investidores internacionais na empresa.

Entre os players internacionais, os resultados foram variados por região e porte de mercado. Na Europa, Shell (EU:SHEL) subiu 1,17% e BP (EU:BP) avançou 3,37%, enquanto TotalEnergies (EU:TTE) recuou 1,44% e ENI (TG:E) registrou leve ganho de 1,07%. Na Noruega, Equinor ASA (TG:EQNR) caiu 1,29%. Já na América do Norte, ConocoPhillips (NYSE:COP) subiu 3,93%, Chevron (NYSE:CVX) avançou 3,55% e Exxon Mobil (NYSE:XOM) fechou a semana com alta de 4,21%. Esses movimentos refletem ajustes de portfólio, balanços corporativos recentes e expectativas de demanda global de energia, com investidores atentos a estoques e oferta mundial.

9 tarefas online para ganhar dinheiro nas férias

 

Se você está de férias e quer aproveitar o tempo de sobra para fazer uma atividade remunerada, chegou ao lugar certo. Selecionamos 9 dicas de tarefas online para ganhar dinheiro nas férias e garantir aquele gasto extra com amigos, viagens e lazer. Confira!

1. Redação online

Se você tem habilidades persuasivas e paixão pela escrita, o trabalho freelance em redação online pode ser uma maneira simples e fácil de ganhar dinheiro extra nas férias.

Para começar, busque por plataformas como Upwork, Freelancer e Workana, que conectam escritores freelancers a clientes em busca de conteúdo.

Se você tiver habilidades adicionais, como um conhecimento profundo em determinado assunto ou o domínio de outros idiomas, vale a pena destacar isso no seu perfil.

Para potencializar ainda mais as chances de conseguir um trabalho online para ganhar dinheiro nas férias, você pode criar um portfólio de conteúdos, seja sobre um nicho específico ou generalista.

2. Assistente remoto

Outra possibilidade de tarefa online para ganhar dinheiro nas férias é oferecer seus serviços de assistente remoto.

Basicamente, um assistente remoto realiza tarefas administrativas, com organização de agenda, redação de documentos, atendimento online, entre outras.

Para exercer essa atividade, tudo o que você precisa é uma boa organização e conhecimento das principais ferramentas de trabalho, como e-mail, Pacote Office ou Google Workspace, por exemplo.

A vantagem dessa atividade é que você pode atender vários clientes ao mesmo tempo, desde que consiga gerenciar todas as tarefas sem se perder.

3. Venda produtos artesanais

Se você tem alguma habilidade manual, como cerâmica, sabonetes, crochê ou cartonagem, por exemplo, pode aproveitar o tempo livre nas férias para comercializar seus produtos online.

Monte um perfil no Instagram e crie sua loja dentro da própria rede social, para facilitar o acesso a potenciais clientes e gerenciar seu pequeno negócio em um único lugar.

Você também pode buscar plataformas de e-commerce e oferecer seus produtos por meio delas.

Mas atenção: esse tipo de ferramenta costuma cobrar uma porcentagem sobre o valor das suas mercadorias. Por isso, atente-se para as regras de cada plataforma e os custos de uso.

Ah, e não esqueça de fazer boas descrições de produtos e tirar fotos sob vários ângulos, para que as pessoas conheçam sua arte!

4. Aulas online

Se você domina algum assunto, pode oferecer aulas online para pessoas que têm os mesmos interesses que você.

Aqui, entram temas diversos, desde ensinar desenho até aulas particulares de matérias pelas quais você já passou na faculdade.

O importante é que você prepare as aulas com antecedência, pensando em um encadeamento lógico de temas e na evolução dos seus alunos em relação ao conteúdo.

Caso prefira um formato mais livre, você pode optar por rodas de conversa, onde você expõe o assunto e abre espaço para a colaboração dos demais participantes.

5. Gestão de redes sociais

As redes sociais são importantes canais de comunicação para uma quantidade enorme de empresas e empreendedores. E, se você domina o jogo dos algoritmos e do engajamento, pode muito bem oferecer serviços de social media.

Esse trabalho consiste em criar um calendário editorial, ou seja, uma programação de postagens, o agendamento das publicações e o contato direto com os seguidores, interagindo nas diversas plataformas.

Caso você tenha habilidades gráficas, pode assumir também a confecção dos posts, seja em plataformas como o Canva ou mesmo Photoshop. Mas, se essa não for a sua melhor qualidade, pode chamar um colega com mais domínio para integrar sua equipe.

6. Design gráfico

Você também pode ganhar dinheiro nas férias fazendo trabalhos de design gráfico, como montagem de posts para redes sociais, vídeos para reels, diagramação de e-books e muito mais.

Para tanto, você precisa ter conhecimento sobre as principais ferramentas do mercado, como Photoshop, Canva, InDesign, Figma, entre outros.

Esse trabalho também exige que você tenha algum conhecimento sobre psicologia das cores e pesquise sobre o público-alvo dos seus clientes, para criar conteúdos visuais que atraiam a atenção e despertem o interesse.

7. Edição de vídeos

Reels, Tik Tok, YouTube… as redes sociais estão cada vez mais habitadas por vídeos de todos os tipos.

Como reflexo dessa tendência, cada vez mais pessoas precisam de profissionais para fazer a edição desses vídeos e torná-los ainda mais atraentes. E sabe o que é melhor? Você pode ser esse profissional.

Hoje em dia existem muitos aplicativos e softwares que facilitam o dia a dia de quem trabalha com edição de vídeos. Portanto, essa é uma das tarefas online para ganhar dinheiro nas férias que precisam estar na sua lista de possibilidades.

8. Pesquisas remuneradas

Com certeza você já ouviu falar que estamos na era dos dados. Quanto mais dados uma empresa tem, mais ela conhece seu ambiente de negócios. Consequentemente, melhores decisões ela toma.

Na esteira dessa realidade que impacta todo e qualquer negócio, você pode oferecer serviços de pesquisas remuneradas, seja por meio do WhatsApp, e-mail ou redes sociais.

Funciona mais ou menos assim: você entra em contato com o público selecionado, faz algumas perguntas e tabula as respostas. Depois, você mesmo ou outra pessoa faz a análise desses dados, extraindo insights que ajudam as empresas a aprimorar seus produtos e serviços.

9. Revisão de textos

Outra tarefa online para ganhar dinheiro nas férias que você pode fazer é a revisão de textos online. Aqui, entram trabalhos acadêmicos, blog posts, posts para redes sociais e até mesmo livros.

Mas, para se dar bem nessa tarefa, você precisa ter 100% de certeza que domina a norma culta da língua portuguesa, bem como as regras gramaticais, em especial, acentuação e uso de vírgulas.

Muitas vezes, a revisão gramatical é mais cansativa do que a própria produção do texto, porque cabe ao revisor mirar nos detalhes. Então, se você tem um perfil detalhista e que não deixa escapar nenhuma escorregada no português, essa tarefa pode ser ideal para você.

Agora que você já tem 9 ideias diferentes de tarefas online para ganhar dinheiro nas férias, escolha a que melhor se adequa ao seu perfil e mãos à obra!

Maior fundo imobiliário de shoppings sofre queda patrimonial de quase 3%

 

XP Malls (XPML11) possui um portfólio de quase 30 shopping centers espalhados pelo Brasil e paga dividendos mensais.

O maior fundo imobiliário do Brasil no segmento de shopping center, com valor de mercado de R$ 6,5 bilhões, sofreu uma queda patrimonial. É o que comunica a gestão do XP Malls (XPML11).

A conclusão da reavaliação anual dos ativos do FII XPML11 resultou em queda de −2,61%, implicando no ajuste da cota patrimonial para R$ 112,55 em junho de 2025, conforme laudos elaborados por empresa de avaliação independente e de relevância no segmento.

"O principal impacto no valor justo dos ativos foi o cenário macroeconômico mais desafiador, com uma taxa de juros mais alta em comparação ao período de elaboração dos laudos de 2024", destacou a XP Investimentos (XPBR31), responsável pela gestão do fundo imobiliário.

Consequentemente, as taxas de desconto dos ativos, que compõem o XP Malls, foram marginalmente mais altas, impactando negativamente nas definições do valor justo de cada ativo.

Por sua vez, as cotas do FII XPML11 devolveram todos os ganhos registrados ao longo desta sexta-feira (22) e caíam ligeiramente −0,10%, negociadas por R$ 98,45 cada, por volta das 16h (horário de Brasília).

Segundo dados do Investidor10, se você tivesse investido R$ 1 mil no FII XPML11 há cinco anos, hoje você teria R$ 1.367,30, já considerando o reinvestimento dos dividendos mensais. A simulação também aponta que o Ifix teria retornado R$ 1.233,40 nas mesmas condições.

Lucro dispara e Petrobras (PETR4) vira a 3ª petroleira mais lucrativa do mundo

 

Estatal brasileira superou Shell e Total Energies e voltou ao pódio após cinco anos.

Com a temporada de balanços terminada, as comparações começam a ser feitas e a Petrobras (PETR4) se vê em uma posição privilegiada. A estatal registrou o terceiro maior lucro entre as petroleiras globais no primeiro semestre deste ano.

Entre janeiro e junho, a brasileira alcançou a marca de US$ 10,7 bilhões, uma alta de 140% em relação ao mesmo período do ano passado. Essa não é a primeira vez que a Petrobras ocupa o pódio, mas sela o retorno da companhia à para a posição não vista desde 2020.

Com isso, ficou atrás apenas da Saudi Aramco (Arábia Saudita) e da ExxonMobil (Estados Unidos). As empresas registram, respectivamente, US$ 50,9 bilhões e US$ 14,8 bilhões, de acordo com os balanços publicados.

No Top 10 de lucratividade, a Petrobras é a única empresa latino americana da lista. Ainda na comparação anual, a empresa galgou quatro posições, superando concorrentes como Shell (Reino Unido) e Total Energies (França).

O desempenho positivo do 1S25 foi motivado por um aumento na produção de petróleo e gás. A dinâmica compensou as eventuais quedas que a empresa teria com a redução no preço dos barris no mercado internacional.

Houve também uma ajuda da variação cambial, que trabalhou a favor da companhia trazendo um ganho superior a US$ 5 bilhões no semestre. O lucro ajustado da estatal, que considera os eventos não recorrentes, foi de US$ 8,1 bilhões no primeiro semestre de 2025 contra US$ 10,8 bilhões do período anterior.

10 petroleiras mais lucrativas do mundo

1. Saudi Aramco | Lucro: US$ 50,9 bilhões | Lucro sobre receita: 22,8%
2. ExxonMobil (EXXO34) | Lucro: US$ 14,8 bilhões | | Lucro sobre receita: 18,2%
3. Petrobras (PETR4) | Lucro: US$ 10,7 bilhões | Lucro sobre receita: 25,4%
4. Shell (RDSA34) | Lucro: US$ 9,8 bilhões | Lucro sobre receita: 7,3%
5. Total Energies (TTE) | Lucro: US$ 6,5 bilhões: | Lucro sobre receita: 7%
6. Chevron (CHVX34) | Lucro: US$ 6 bilhões | Lucro sobre receita: 6,6%
7. Equinor (E1QN34) | Lucro: US$ 3,9 bilhões | Lucro sobre receita: 7,1%
8. BP (B1PP34) | Lucro: US$ 2 bilhões | | Lucro sobre receita: 2,1%
9. Eni (E) | Lucro: US$ 3,5 bilhões | Lucro sobre receita: 3,5%
10. Repsol | Lucro: US$ 0,7 bilhões | Lucro sobre receita: 2,1%