Finanças pessoais: 9 dicas para negociar e pagar as dívidas

Lidar com as dívidas, muitas vezes, pode ser um grande desafio, não é mesmo? Mas com planejamento e estratégia, é possível alcançar acordos toleráveis com os credores, para ter uma vida financeira mais estável. 

Pensando nisso, o economista e professor de Finanças da Universidade Anhembi Morumbi, Denis Medina, listou algumas atitudes necessárias para aqueles que pretendem organizar o orçamento e colocar as dívidas em dia. Veja abaixo:

Planeje-se!

Antes mesmo de se reunir com os credores para negociar é essencial realizar uma análise e estabelecer um plano bem sustentado. Ter em mente que um acordo é o melhor resultado para ambas as partes é fundamental para evitar conflitos. 

Defina metas realistas

Ao planejar a negociação é importante estabelecer objetivos realistas que sejam razoáveis. A negociação não significa ganhar ou perder, mas sim chegar a um consenso que beneficia as duas partes.

Conheça seus números

Antes de iniciar a negociação, é crucial conhecer com profundidade a sua atual condição financeira para saber até onde pode ir a negociação e não ultrapassar os limites do seu orçamento atual.

Elabore um orçamento detalhado

Listar todos os gastos e receitas ajuda a identificar os maiores gastos e pensar em alternativas para equilibrar as finanças. Além disso, com tudo às claras é possível identificar pequenos gastos, que muitas vezes passam despercebidos. 

Não tenha pressa

A paciência é uma virtude na arte de negociar. Se a negociação não estiver favorável ou se você não conseguir arcar com as propostas, não feche um acordo a qualquer custo. Às vezes é melhor adiar a negociação para um momento mais adequado.

Renda extra como solução

Buscar fontes de renda extra pode ser uma forma eficaz de quitar dívidas. Assim, aproveite suas habilidades e interesses pessoais para empreender. Cozinhar, dar aulas, produzir e vender trabalhos artesanais são ideias que podem gerar lucro e ajudar no orçamento mensal.

Seja organizado

Quando entrar em contato com seus credores, tenha à mão todos os documentos relevantes, como extratos bancários, comprovantes de renda e contratos de empréstimo. Isso ajudará a agilizar o processo de negociação.

Seja realista

Em casos de financiamento de carros e imóveis, por exemplo, esteja ciente de que estes bens são garantias do contrato. Avalie as opções disponíveis e, se necessário, considere a venda do bem antes de o credor tomá-los ou de enfrentar uma ação judicial onerosa

Seja respeitoso

Mesmo que você esteja frustrado com seus credores, seja respeitoso ao entrar em contato com eles. Isso é importante para criar um ambiente saudável para a negociação das dívidas.

CBA (CBAV3): Itaú BBA calcula potencial de alta de 64% em 2026; ações saltam 7%

Ações da CBA saltam mais de 7% no pregão desta sexta-feira (5) (Imagem: CBA/Divulgação)

As ações da Companhia Brasileira de Alumínio (CBAV3), ou apenas CBA, têm um dia positivo na Bolsa, em meio a um cenário favorável para apetite de risco, que favorece o setor, e à perspectiva positiva do Itaú BBA para a companhia. O banco projeta um preço-alvo de R$ 6 ao final de 2026, o que implica em uma valorização de 64%.

Negociadas fora do Ibovespa (IBOV), as ações CBAV3 saltavam 7,40%, a R$ 3,92, por volta de 15h30 (horário de Brasília). Acompanhe o tempo real.

Os analistas do BBA apontam que em reunião virtual com o CEO da CBA, Luciano Alves, e investidores estrangeiros, as discussões se concentraram principalmente nos desafios operacionais enfrentados no segundo trimestre do ano e na dinâmica do mercado.

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“A administração enfatizou que a maioria dos desafios operacionais do 2T25 foi resolvida e deve levar a uma melhora gradual no desempenho de custos daqui para frente. Isso apoia nossa visão de que o desempenho da ação após a divulgação do 2T25 foi exagerado”, diz a casa.

Os analistas continuam a ver uma assimetria positiva na empresa e o BBA reforça a recomendação de compra para a ação.

Em relatório, a casa aponta que os problemas operacionais estão sendo resolvidos, com melhora gradual no desempenho de custos ao longo dos próximos trimestres. A liberação de capital de giro e os melhores resultados operacionais devem se traduzir em uma geração de FCF (Fluxo de Caixa Livre) positiva no segundo semestre deste ano.

“O mercado global e doméstico de alumínio apresenta uma dinâmica saudável, no entanto, os prêmios na Europa estão sendo impactados pelas tarifas de importação dos EUA”, dizem os analistas.

Renda fixa no exterior: Nubank (ROXO34) lança dois novos ETFs com proteção cambial

 

HGBR11 terá foco em baixo risco e HYBR11 em ativos de maior retorno; data ainda não foi divulgada.

Para os investidores que querem dolarizar parte da sua carteira, duas novas opções de investimentos serão lançadas nos próximos dias. O Nubank anunciou a disponibilização de ETFs de renda fixa global.

O grande diferencial dos produtos a serem lançados será a proteção cambial. Desta forma, os rendimentos seguirão índices definidos pelo banco digital, mas não sofrerão correções com base na variação do câmbio do dólar para o real.

Na prática, é como se o investidor estivesse investindo em um título público ou privado de dentro do Brasil. O HGBR11 será exclusivo para papéis de baixo risco, enquanto o HYBR11 contemplará os de alto risco, contando com maior chance de retorno.

"Não vamos importar ETFs. Vamos usar estratégias globais novas de renda fixa, com a qual os brasileiros estão acostumados", afirmou Andrés Kikuchi, chefe de investimentos da Nu Asset. O executivo, porém, não informou qual será a data oficial do lançamento dos ETFs.

Os ETFs são fundos de índices que seguem o desempenho de um grupo de papéis listados em uma bolsa estrangeira. Além da renda fixa, que inclui títulos de dívidas públicas e privadas, há dezenas de opções de renda variável que acompanham o movimento de ações no mercado global.

No caso da gestora de investimentos do Nubank, esses dois produtos serão os primeiros de renda fixa global a serem lançados. No total, a divisão do roxinho já mantém R$ 6 bilhões sob gestão, fruto de aportes de mais de 1,4 milhão de clientes espalhados pelo país.

Para a empresa, os ETFs são o futuro dos investimentos, com muitos investidores escolhendo esse modelo por causa da garantia e rentabilidade. “No meio de investimentos, os ETFs terão um efeito muito similar ao que o Pix teve no mercado de pagamentos”, afirma Andrés Kikuchi, CIO da Nu Asset, em um evento nesta quinta (4).

Mudanças no alto escalão

Nesta semana, a instituição financeira também anunciou uma mudança entre seus executivos. Patrícia Whitaker foi nomeada como diretora-executiva da NuInvest, unidade responsável pelos investimentos, antiga EasyInvest.

A nova diretora tem passagens pelo PicPay, XP e Redpoint, além de ter ocupado um cargo no Nubank anteriormente. Ela chega para assumir o lugar de Guilherme Espallargas, que saiu do banco há cerca de três meses.

Pix terá limite de R$ 15 mil para instituições não autorizadas pelo BC

 O BC (Banco Central) anunciou nesta sexta-feira (5) regras mais duras para as fintechs, em uma tentativa de reforçar a segurança do sistema nacional financeiro.

•  O ajuste ocorre depois que três ataques hackers desviaram milhões de reais de instituições financeiras e que uma megaoperação revelou o uso de fintechs e fundos de investimento pelo crime organizado.

Ao anunciar as regras, o presidente do BC (Banco Central), Gabriel Galípolo, ressaltou que as fintechs e as empresas da Faria Lima citadas nesses casos foram "vítimas do crime organizado".

Ele ressaltou ainda que o Banco Central recebeu apoio do mercado para endurecer as regras das fintechs e das empresas que apoiam a infraestrutura do Pix.

"O sistema financeiro é um ambiente que não reserva margem para qualquer tipo de tolerância no quesito segurança", declarou.

O que muda?

🏦Para coibir o uso do sistema financeiro pelo crime organizado, o Banco Central limitou em R$ 15 mil o valor das operações de TED e Pix realizadas para contas mantidas em dois tipos de instituição:

• instituições de pagamento não autorizadas a funcionar pelo BC;
• instituições que se conectam ao sistema financeiro por meio de PSTIs (Prestadores de Serviços de Tecnologia da Informação).

Algumas dessas instituições conectam bancos ao sistema Pix, mas não cumprem as mesmas regras de segurança dos bancos. Por isso, foram alvo de hackers recentemente.

Galípolo explicou ainda que a limitação será de R$ 15 mil porque apenas 1% das transações realizadas pelas empresas superam esse valor.

• "99% das transações de Pix ou TED de pessoa jurídica estão abaixo de R$ 15 mil. No caso de pessoa física, esse valor é de R$ 3,7 mil. Tem uma folga bastante boa", contou.

Galípolo explicou que, com o limite, o crime organizado não poderá mais fazer transferências de alto valor para instituições não autorizadas. Logo, grandes valores teriam que ser transferidos por meio de várias operações, o que seria mais fácil de ser detectado pelo BC.

A limitação entra em vigor nesta sexta-feira (5), mas poderá ser retirada quando essas instituições receberaem a autorização de funcionamento do BC ou mostrarem que cumprem as exigências de segurança e governança da autoridade monetária.

Além disso, o BC decidiu que mais nenhuma instituição de pagamento poderá começar a operar sem a sua prévia autorização.

Já as instituições que estão nessa situação agora têm até maio de 2026 para solicitar a autorização do BC. Antes, esse prazo só acabaria em dezembro de 2029. As instituições que tiverem o pedido negado terão que encerrar suas atividades em um prazo máximo de 30 dias.

Ganhar dinheiro na internet em 2026: guia completo com as melhores opções

 

Ganhar dinheiro na internet em 2026: guia completo com as melhores opções

O ano de 2026 está chegando e com ele a promessa de novas oportunidades para quem deseja ganhar dinheiro na internet. As opções são diversas e se adaptam a diferentes habilidades e interesses.

As principais formas de ganhar dinheiro online em 2026:

Mercado de afiliados:

• Como funciona e como se cadastrar em um programa de afiliados.

Cursos online:

• Como escolher um nicho e criar um curso de alta qualidade.

Monetização de redes sociais:

• Como construir uma audiência e monetizar seu conteúdo.

Dropshipping:

• Como configurar sua loja virtual e encontrar fornecedores confiáveis.

Freelancer:

• Como se especializar e encontrar clientes.

Dicas para ter sucesso em qualquer área:

• Capacitação e atualização: Buscar conhecimento e se manter atualizado sobre as tendências do mercado.
• Dedicação e tempo: Investir tempo e esforço para construir um negócio sólido.
• Qualidade do produto ou serviço: Oferecer produtos ou serviços de alta qualidade que atendam às necessidades do público-alvo.
• Marketing e divulgação: Promover seu negócio de forma eficaz para atrair clientes.

Comece agora a explorar as possibilidades e construir sua renda online!

Mercado de afiliados:

O que é: Você promove produtos ou serviços de terceiros e recebe uma comissão por cada venda realizada.

Como funciona:

• Escolha um nicho e produtos relevantes.
• Crie conteúdo de qualidade para atrair leads.
• Utilize estratégias de marketing digital para promover os produtos.
• Receba comissões pelas vendas geradas.

Vantagens:

• Baixo investimento inicial.
• Possibilidade de trabalhar em qualquer lugar.
• Grande variedade de produtos para promover.

Desafios:

• Alta concorrência.
• Necessidade de conhecimento em marketing digital.
• Possibilidade de trabalhar com produtos de baixa qualidade.

Cursos online:

O que é: Você compartilha seu conhecimento e expertise criando e vendendo cursos online.

Como funciona:

• Escolha um nicho e defina o público-alvo.
• Crie um curso de alta qualidade com conteúdo relevante.
• Utilize plataformas online para vender seu curso.
• Ofereça suporte aos alunos.

Vantagens:

• Potencial de renda alta.
• Flexibilidade de horários e local de trabalho.
• Possibilidade de construir uma comunidade em torno do seu curso.

Desafios:

• Alta concorrência.
• Necessidade de conhecimento em produção de conteúdo.
• Dificuldade em atrair alunos.

Monetização de redes sociais:

O que é: Você gera renda através da criação de conteúdo nas redes sociais.

Como funciona:

• Crie conteúdo de alta qualidade que engaje seu público.
• Utilize estratégias de marketing digital para aumentar sua audiência.
• Monetize seu conteúdo através de anúncios, parcerias com marcas, venda de produtos ou serviços.

Vantagens:

• Possibilidade de trabalhar com diferentes tipos de conteúdo.
• Interação direta com o público.
• Crescimento rápido da audiência.

Desafios:

• Alta concorrência.
• Necessidade de constante produção de conteúdo.
• Mudanças nos algoritmos das redes sociais.

Dropshipping:

O que é: Você vende produtos sem precisar manter estoque. O fornecedor envia o produto diretamente ao cliente.

Como funciona:

• Crie uma loja virtual.
• Encontre fornecedores confiáveis.
• Importe os produtos para sua loja virtual.
• Receba pedidos e encaminhe para o fornecedor.
• O fornecedor envia o produto diretamente ao cliente.

Vantagens:

• Baixo investimento inicial.
• Não precisa se preocupar com estoque.
• Grande variedade de produtos para vender.

Desafios:

• Margem de lucro menor.
• Menor controle sobre o processo de entrega.
• Dificuldade em lidar com fornecedores não confiáveis.

Consultorias

As consultorias são uma excelente maneira de monetizar seu conhecimento em uma área específica. Para ter sucesso nesse ramo, é fundamental ser um profissional reconhecido em sua especialização.

Como começar:

1. Defina sua área de expertise: Identifique o nicho em que você possui conhecimento profundo e experiência prática.
2. Construa sua reputação: Crie um site profissional e um portfólio que demonstrem suas habilidades e conquistas.
3. Networking: Participe de eventos, comunidades online e grupos do LinkedIn para se conectar com potenciais clientes.
4. Utilize as redes sociais: Crie perfis nas redes sociais relevantes para o seu nicho e compartilhe conteúdo que demonstre sua expertise.
5. Ofereça seus serviços: Entre em contato com empresas e profissionais que possam se beneficiar de seus conhecimentos.

Dicas para o sucesso:

• Seja especialista: Aprofunde-se em sua área de atuação e esteja sempre atualizado sobre as últimas tendências e inovações.
• Ofereça um serviço personalizado: Adapte seus serviços às necessidades específicas de cada cliente.
• Comunique-se com clareza e eficiência: Seja capaz de explicar seus conhecimentos de forma simples e objetiva.
• Crie relacionamentos duradouros: Mantenha contato com seus clientes e ofereça um atendimento de excelência.

Montar uma loja virtual

Montar uma loja virtual é uma ótima opção para quem deseja vender produtos físicos ou digitais online. Essa modalidade oferece diversos benefícios, como:

• Baixo custo inicial: Comparado com uma loja física, o investimento inicial é menor.
• Flexibilidade: Você pode trabalhar de qualquer lugar e a qualquer hora.
• Alcance global: Venda seus produtos para clientes em todo o mundo.

Como começar:

1. Escolha uma plataforma de e-commerce: Existem diversas plataformas disponíveis no mercado, como Shopify, WooCommerce e Magento.
2. Defina seus produtos: Determine quais produtos você deseja vender e qual será o seu público-alvo.
3. Crie sua loja virtual: Configure a plataforma de e-commerce e personalize o layout da sua loja.
4. Adicione seus produtos: Insira as informações dos produtos, fotos e preços.
5. Defina seus métodos de pagamento e envio: Ofereça diversas opções de pagamento e envio para seus clientes.
6. Divulgue sua loja virtual: Utilize as redes sociais, anúncios online e marketing de conteúdo para atrair clientes.

Dicas para o sucesso:

• Ofereça produtos de qualidade: Venda produtos que sejam confiáveis e atendam às necessidades dos seus clientes.
• Preste um bom atendimento: Ofereça um atendimento personalizado e eficiente aos seus clientes.
• Invista em marketing: Utilize diferentes estratégias de marketing para atrair e fidelizar clientes.
• Fique atento às tendências: Mantenha-se atualizado sobre as últimas tendências do mercado de e-commerce.

Importância de cumprir as obrigações fiscais

É fundamental que todo negócio online cumpra com suas obrigações fiscais. Isso garante a legalidade do negócio, evita multas e sanções, e contribui para o desenvolvimento do país.

As principais obrigações fiscais para negócios online:

• Abertura de empresa: Obtenha o CNPJ e registre sua empresa na junta comercial.
• Emissão de notas fiscais: Emita notas fiscais para todas as suas vendas.
• Pagamento de impostos: Pague os impostos devidos, como ICMS, PIS, COFINS e IRPJ.
• Manutenção de registros contábeis: Mantenha registros contábeis atualizados.

Dicas para cumprir com as obrigações fiscais:

• Procure um contador: Um contador poderá te auxiliar na compreensão e cumprimento das obrigações fiscais.
• Utilize um software de gestão: Utilize um software de gestão para facilitar a emissão de notas fiscais e o controle da sua contabilidade.
• Mantenha-se atualizado: Mantenha-se atualizado sobre as mudanças na legislação fiscal.

Cumprir com as obrigações fiscais é fundamental para o sucesso do seu negócio online. Ao seguir as dicas acima, você poderá garantir a legalidade do seu negócio e evitar problemas com a Receita Federal.