Plano de Ação para Limpar o Nome

 

Passo 1 – Levantar todas as dívidas

1. Consulte Serasa, SPC Brasil e Boa Vista SCPC (pode ser online e gratuito).

2. Acesse o Registrato (Banco Central) para ver financiamentos, empréstimos e cartões.

3. Anote em uma planilha ou caderno:

 

•     Nome da empresa credora.
•     Valor original da dívida.
•     Valor atualizado.
•     Data em que venceu.
•     Se já tem oferta de negociação.

Isso vai te dar uma visão geral da situação.

 

 Passo 2 – Classificar as dívidas

 Organize as dívidas em ordem de prioridade:

1. Juros mais altos (cartão de crédito, cheque especial).

2. Valores menores (mais fáceis de quitar rápido e já liberam seu CPF).

3. Demais dívidas grandes (que vão precisar parcelar ou negociar com calma).

 Isso evita gastar energia e dinheiro com dívidas que não fazem tanta diferença no momento.

 

 Passo 3 – Definir quanto pode pagar por mês

•  Veja sua renda mensal.
•  Desconte os gastos fixos essenciais (moradia, luz, água, comida).
•  O que sobrar será seu orçamento para pagar dívidas.

  Exemplo:

 

•  Renda: R\$ 2.000
•  Gastos fixos: R\$ 1.400
•  Sobra: R\$ 600 → Esse será o limite para negociar mensalmente.

 

 Passo 4 – Negociar com credores

1. Entre em contato direto com as empresas ou use plataformas como Serasa Limpa Nome e Acordo Certo.

2. Negocie primeiro as dívidas menores para limpar mais rápido.

3. Prefira pagamento à vista sempre que possível (os descontos são enormes).

4. Se parcelar, escolha parcelas que caibam dentro do valor definido no Passo 3.

Nunca aceite parcelas que comprometam seu orçamento — isso pode sujar seu nome de novo.

 

 Passo 5 – Confirmar a retirada da negativação

•  Após pagar (ou quitar a primeira parcela, dependendo do acordo), a empresa tem até 5 dias úteis para retirar seu nome dos cadastros de inadimplência.
•  Sempre guarde os comprovantes de pagamento e do acordo.
•  Verifique no Serasa/SPC se realmente foi limpo.

 

Passo 6 – Lidar com dívidas antigas (mais de 5 anos)

• Se alguma dívida já passou de 5 anos, ela deve sair automaticamente dos cadastros.
•  Mas lembre-se: a dívida continua existindo, só não pode mais negativar seu CPF.
•  Avalie se vale a pena pagar ou se é melhor focar nas dívidas atuais.

 

 Passo 7 – Criar proteção para o futuro

1. Faça um controle mensal simples (planilha ou caderno).

2. Reserve pelo menos 5% da renda como fundo de emergência.

3. Evite usar cartão de crédito sem planejamento.

4. Se precisar comprar algo grande, prefira juntar antes de parcelar.

 

 Resumo do plano personalizado:

1. Descobrir todas as dívidas.

2. Classificar por prioridade.

3. Definir quanto cabe no bolso.

4. Negociar começando pelas menores.

5. Confirmar retirada do CPF.

6. Deixar caducar dívidas antigas, se for o caso.

7. Organizar finanças para não voltar a sujar o nome.