O que é e como funciona um consórcio? Entenda aqui!

O que é um Consórcio?

Um consórcio é uma forma de compra planejada e coletiva, na qual várias pessoas se reúnem em um grupo para formar uma espécie de "poupança conjunta" com o objetivo de adquirir bens (como carros, motos, imóveis, maquinário) ou serviços (como cirurgias, viagens, reformas, estudos, etc.).

 Em vez de pagar juros como em um financiamento, no consórcio você paga uma taxa de administração e, às vezes, um fundo de reserva.

 O valor arrecadado mensalmente por todos os participantes é usado para contemplar alguns integrantes do grupo a cada mês.

Como Funciona na Prática?

1. Formação do grupo

•     Uma administradora de consórcios (empresa autorizada e fiscalizada pelo Banco Central) cria um grupo de pessoas interessadas no mesmo bem ou serviço.
•     Cada participante assume o compromisso de pagar mensalmente uma parcela.

2. Parcelas mensais

•    As parcelas são calculadas com base no valor do bem ou serviço escolhido, dividido pelo número de meses do consórcio.
•    Exemplo: Um carro de R\$ 60.000 em 60 meses → parcela base de R\$ 1.000 (mais taxas de administração e fundo de reserva, se houver).

3. As contemplações

•     Todo mês, parte do dinheiro arrecadado é usado para contemplar participantes, ou seja, entregar a eles a carta de crédito, que equivale ao valor do bem desejado.
•     A contemplação acontece de duas formas:
•      Sorteio: todos os integrantes participam igualmente; se você for sorteado, recebe a carta de crédito antes do prazo final.
•     Lance: você pode oferecer um valor extra (um adiantamento das parcelas) para tentar antecipar sua contemplação. Quem oferece o maior lance é contemplado.

4. Carta de crédito

•     Quando contemplado, você recebe uma carta de crédito (equivalente ao valor contratado) e pode utilizá-la para comprar o bem ou serviço.
•     Exemplo: Se contratou um consórcio de R\$ 200.000 para um imóvel, ao ser contemplado, terá esse valor disponível para negociar à vista com a construtora ou vendedor.

5. Uso do crédito

•     A carta de crédito funciona como um pagamento à vista, o que dá ao consorciado mais poder de negociação (como descontos).
•     O consorciado pode escolher o bem dentro da categoria contratada (ex.: carro novo ou usado, imóvel novo ou usado).

 Vantagens do Consórcio

• Sem juros: geralmente mais barato que um financiamento.
• Planejamento financeiro: bom para quem não tem pressa.
• Flexibilidade: permite lances e possibilidade de usar a carta de crédito em diferentes opções de compra.
• Poder de compra à vista: ao ser contemplado, você negocia como comprador à vista.

 Pontos de Atenção

• Não é imediato: você pode ser contemplado no início, no meio ou até o final do grupo.
• Taxa de administração: é o "custo" do consórcio e pode variar bastante.
• Compromisso de longo prazo: exige disciplina para não atrasar ou deixar de pagar as parcelas.
• Inflação e reajustes: em consórcios de imóveis e automóveis, o valor do crédito pode ser reajustado anualmente (ex.: INCC ou tabela do fabricante).

 Exemplo Rápido

Imagine que você entra em um consórcio de R\$ 100.000 para um carro em 50 meses:

•  Parcela base: R\$ 2.000
•  Taxa de administração: 15% do valor total → embutida nas parcelas.
•  Fundo de reserva: 2% → também embutido.

Todo mês você paga sua parte, e pode ser contemplado por sorteio ou oferecendo um lance.

Quando for contemplado, você usa os R\$ 100.000 para comprar seu carro à vista.

 Resumindo:

Um **consórcio** é uma forma de poupar em grupo para comprar um bem ou serviço, sem juros, mas com taxas administrativas. Funciona bem para quem pode esperar e quer fugir dos altos custos de financiamento.