Como sair das dividas com organização e disciplina, 15 dicas práticas

15 dicas práticas para sair das dívidas com organização e disciplina, passo a passo, para que você possa aplicar no dia a dia.

1. Faça um diagnóstico financeiro

•  Anote todas as dívidas (cartão, empréstimos, boletos atrasados, cheque especial, etc.).
•  Coloque o valor total, taxa de juros, parcela mensal e data de vencimento.
•  Isso dará clareza sobre a situação real.

2. Classifique suas dívidas

• * Priorize primeiro as com juros mais altos (cartão de crédito e cheque especial).
• * Depois, vá para as de médio e baixo custo.
• * Isso evita que os juros cresçam descontroladamente.

 3. Monte um orçamento mensal

•  Liste todas as fontes de renda (salário, extra, freelas).
•  Liste todas as despesas fixas e variáveis (moradia, transporte, alimentação, lazer).
•  Veja quanto sobra ou falta por mês e ajuste.

 4. Adote o método 50/30/20 (adaptado)

• 50%: despesas essenciais (aluguel, contas, alimentação).
• 30%: estilo de vida (lazer, hobbies, desejos).
• 20%: dívidas e/ou poupança.
•  Durante o período de quitação de dívidas, o ideal é reduzir o lazer e aumentar a fatia para pagar dívidas.

5. Corte gastos supérfluos temporariamente

•  Avalie onde pode reduzir: delivery, streaming, roupas, saídas frequentes.
•  Cada corte vira recurso para acelerar o pagamento.

6. Negocie com credores

•  Procure bancos, financeiras ou empresas e peça descontos para pagamento à vista ou redução de juros.
•  Muitas vezes, um simples contato já garante condições melhores.

 7. Evite novas dívidas

•  Congele o uso de cartão de crédito, cheque especial e empréstimos até estabilizar.
•  Se possível, compre apenas à vista durante esse período.

 8. Crie uma estratégia de pagamento

* Use métodos como:

•   Avalanche: pagar primeiro as dívidas com maior juros.
•   Bola de neve: pagar primeiro as menores, para ganhar motivação.

* Escolha a que se encaixa melhor no seu perfil.

 9. Busque renda extra

•  Vendas online, freelas, bicos, aulas particulares, revendas, serviços locais.
•  Dedique qualquer ganho extra exclusivamente para quitar dívidas.

 10. Estabeleça metas realistas

•  Defina prazos: "quero quitar cartão até 6 meses", "em 1 ano estarei sem dívidas".
•  Metas claras aumentam o foco e a disciplina.

 11. Monte um fundo de emergência (mesmo pequeno)

•  Guarde algo simbólico (R\$ 20, R\$ 50, R\$ 100/mês).
•  Isso evita recorrer a empréstimos em imprevistos.
•  O ideal é ter pelo menos 3 a 6 meses de despesas no futuro.

12. Use planilhas ou aplicativos de controle

•  Ferramentas como Mobills, Guiabolso, Organizze, ou até Excel ajudam a acompanhar gastos.
•  Ver o dinheiro de forma visual traz mais controle.

 13. Crie hábitos de disciplina diária

•  Revise suas finanças semanalmente.
•  Guarde recibos, acompanhe extratos e mantenha atenção em cada gasto.
•  Pequenos cuidados evitam deslizes.

14. Aprenda educação financeira

•  Leia livros, veja vídeos e siga especialistas.
•  Quanto mais conhecimento, mais consciência nas escolhas.
•  Exemplos de livros: Me Poupe! (Nathalia Arcuri), Pai Rico, Pai Pobre (Robert Kiyosaki).

15. Mantenha o foco no longo prazo

•  Sair das dívidas leva tempo.
•  Lembre-se: cada parcela quitada é um passo para a liberdade financeira.
•  Mentalize o resultado: tranquilidade, controle e possibilidade de investir no futuro.